Verifizierung beim Wettkonto: was GwG und GlüStV 2021 verlangen

Die erste Auszahlung ist für viele Wettkunden der Moment, in dem sie die Verifizierung bemerken. Der Gewinn steht auf dem Konto, doch der Anbieter verlangt zuerst einen Ausweis oder eine Bestätigung der Identität. Das wirkt wie eine Hürde, ist aber gesetzlich vorgeschrieben.

Im Branchenjargon heißt der Vorgang KYC, eine Abkürzung für „Know Your Customer“, also „Kenne deinen Kunden“. Zwei Regelwerke greifen dabei ineinander: das Geldwäschegesetz (GwG) und der Glücksspielstaatsvertrag 2021 (GlüStV 2021). Dieser Beitrag erklärt, was beide verlangen und wie die Prüfung praktisch abläuft.

Warum die Prüfung Pflicht ist

Der Glücksspielstaatsvertrag verfolgt vor allem Ziele des Spieler- und Jugendschutzes. Ein Anbieter muss wissen, wer spielt, um das Mindestalter von 18 Jahren durchzusetzen, die Sperrdatei OASIS abzugleichen und das anbieterübergreifende Einzahlungslimit über LUGAS zu führen. Ohne geprüfte Identität funktionieren diese Schutzmechanismen nicht. Hintergründe dazu finden Sie in den Beiträgen zur OASIS-Spielersperre und zum LUGAS-Einzahlungslimit.

Das Geldwäschegesetz verfolgt ein anderes Ziel. Es soll verhindern, dass Geld aus Straftaten über Wettkonten in den legalen Kreislauf gelangt. Veranstalter und Vermittler von Glücksspielen gehören deshalb zu den Verpflichteten nach dem GwG. Nach den Auslegungshinweisen der Länderaufsichtsbehörden gilt bei Online-Glücksspiel keine Mindestschwelle: Die Sorgfaltspflichten bestehen unabhängig von der Höhe des Einsatzes.

Was § 6a GlüStV 2021 konkret verlangt

Die Regeln zum Spielkonto stehen in § 6a GlüStV 2021. Daraus ergeben sich die folgenden Pflichten:

• Ein Konto je Anbieter: Jede Person darf bei einem Veranstalter nur ein Spielkonto haben.
• Pflichtangaben: Vorname, Nachname, Geburtsname, Geburtsdatum, Geburtsort und Wohnsitz. Der Anbieter muss diese Angaben durch „geeignete und zuverlässige Verfahren“ überprüfen.
• Vorläufiges Spielen: Bis zur abgeschlossenen Prüfung, höchstens 72 Stunden ab Registrierung, darf mit einem Einzahlungslimit von 100 Euro gespielt werden. Auszahlungen sind erst nach Abschluss der Prüfung möglich.
• Regelmäßige Bestätigung: Die Angaben müssen regelmäßig bestätigt werden. Ohne erneute Prüfung ist das Weiterspielen nach Ablauf eines Jahres ab der letzten Bestätigung unzulässig; Auszahlungen bleiben aber möglich.
• Neue Zahlungsverbindung: Ändert sich die Bankverbindung, wird erneut geprüft. Bis dahin darf nur auf die bisherige Verbindung ausgezahlt werden.

Die GGL fasst das in ihrer Verbraucherbroschüre so zusammen: Ein nicht vollständig registriertes Konto muss innerhalb von 72 Stunden verifiziert sein, und Gewinne werden erst danach ausgezahlt.

Welche Nachweise anerkannt werden

Welche Verfahren als geeignet gelten, ergibt sich aus § 12 GwG. Die Vorschrift nennt mehrere Wege, die Identität einer Person zu überprüfen. Die folgende Tabelle ordnet sie ein und ergänzt die Hinweise der Länderaufsicht.

Viele Anbieter bieten zusätzlich eine Prüfung über das Online-Banking an, oft Bank-Ident genannt. Dabei wird auf Daten zurückgegriffen, die Ihre Bank bereits geprüft hat. Welche Verfahren ein Anbieter konkret nutzt, steht in seinen Geschäftsbedingungen oder im Hilfebereich.

Adressnachweis

Der Wohnsitz gehört zu den Pflichtangaben nach § 6a. Stimmt die Adresse im Ausweis nicht mit der angegebenen überein, etwa nach einem Umzug, kann der Anbieter einen zusätzlichen Nachweis verlangen. Das Gesetz sieht ausdrücklich vor, dass bei Unklarheiten Korrekturen und Nachweise angefordert werden. Eine aktuelle Meldebescheinigung oder ein Schreiben einer Behörde an die neue Adresse sind typische Belege. Welche Dokumente genau anerkannt werden, legt der Anbieter fest.

Zahlungen nur über eigene Konten

§ 16 GwG enthält besondere Regeln für Glücksspiel im Internet. Einzahlungen dürfen grundsätzlich nur per Lastschrift, Überweisung oder Zahlungskarte von einem Zahlungskonto erfolgen, das auf Ihren Namen läuft. Auszahlungen gehen ebenfalls nur auf ein Konto auf Ihren Namen, mit einem erkennbaren Verwendungszweck. Guthaben auf dem Spielkonto wird nicht verzinst.

Den Verwendungszweck sehen Sie später auf Ihrem Kontoauszug. Die Auslegungshinweise der Länder nennen als Beispiele die Angaben „GEWINN AUS GLUECKSSPIEL“ und „UNGENUTZTER SPIELEINSATZ“. So lässt sich auch im Nachhinein erkennen, ob es sich um einen Gewinn oder um die Rückzahlung nicht verwendeter Einzahlungen handelt.

Die GGL bestätigt in ihrer Broschüre, dass anonyme Zahlungsmethoden ausgeschlossen sind. Das Gesetz kennt nur eine eng begrenzte Ausnahme für kleine Beträge: höchstens 25 Euro je Transaktion und 100 Euro je Kalendermonat. Wer mit der Karte eines Familienmitglieds einzahlt, riskiert eine Sperre und eine Rückbuchung, weil der Name nicht übereinstimmt.

Herkunft der Mittel: wann Nachweise verlangt werden

Bei höherem Risiko muss der Anbieter klären, woher das eingesetzte Geld stammt. Die Auslegungshinweise der Länder sind dabei deutlich: Es „darf nicht allein auf Aussagen des Vertragspartners abgestellt werden“. Als Nachweise nennen die Hinweise beispielsweise Kontoauszüge, Gehaltsbescheinigungen, Kaufverträge oder Gewinnbescheinigungen.

Was ein höheres Risiko auslöst, beschreiben die Hinweise anhand von Auffälligkeiten. Dazu zählen außergewöhnlich hohe Einsätze, Wetten auf sich rasch ändernde Quoten oder sehr hohe Beträge auf Quoten wie 1,01. Eine Wette mit sehr niedriger Quote kann nämlich dazu dienen, Geld mit geringem Verlust durch ein Wettkonto zu schleusen.

Beispiel: Wann eine Nachfrage wahrscheinlicher wird

Ein vereinfachtes Beispiel mit angenommenen Zahlen. Ein Kunde zahlt regelmäßig 50 Euro im Monat ein und setzt kleine Beträge auf Bundesligaspiele. Dieses Muster passt zu einem Freizeitwetter, Nachfragen zur Herkunft des Geldes sind unwahrscheinlich.

Ein anderer Kunde zahlt nach Freigabe eines höheren Limits einen großen Betrag ein und setzt ihn vollständig auf einen Favoriten mit Quote 1,01. Der mögliche Gewinn läge bei einem Prozent des Einsatzes. Genau dieses Muster nennen die Aufsichtsbehörden als Auffälligkeit. Hier ist mit einer Anfrage nach Kontoauszügen oder anderen Belegen zu rechnen. Ein durchdachtes Money-Management mit gleichmäßigen Einsätzen ist daher nicht nur aus Risikogründen sinnvoll.

Warum sich Auszahlungen verzögern

Die meisten Verzögerungen haben eine von wenigen Ursachen. Wer sie kennt, kann vorbeugen.

1. Verifizierung nicht abgeschlossen: Nach § 6a GlüStV 2021 sind Auszahlungen erst nach der Prüfung zulässig.
2. Daten stimmen nicht überein: Name im Konto, auf dem Ausweis und beim Bankkonto weichen voneinander ab, etwa wegen eines Doppelnamens oder einer Heirat.
3. Neue Bankverbindung: Wurde die Zahlungsverbindung geändert, prüft der Anbieter erneut und zahlt bis dahin nur auf die alte Verbindung aus.
4. Jährliche Bestätigung fällig: Ist die letzte Bestätigung länger als ein Jahr her, ist Weiterspielen nur nach erneuter Prüfung möglich.
5. Prüfung der Herkunft der Mittel: Bei auffälligen Mustern kann der Anbieter Belege verlangen und das Konto nach § 6a Abs. 8 vorläufig sperren. Er muss Sie dann über die Gründe informieren, soweit das rechtlich zulässig ist.

Die meisten dieser Punkte lassen sich vermeiden, wenn Sie die Verifizierung direkt nach der Registrierung abschließen und alle Angaben exakt so eintragen, wie sie im Ausweis stehen. Wie Sie seriöse Anbieter erkennen, beschreibt der Ratgeber zu seriösen Wettanbietern. Wer ein Konto schließt, erhält das Guthaben laut GGL innerhalb von fünf Werktagen gebührenfrei zurück.

Datenschutz: was mit Ihren Dokumenten passiert

Ausweiskopien und Kontoauszüge sind sensible Daten. Das Geldwäschegesetz schreibt in § 8 Abs. 4 vor, dass die Aufzeichnungen fünf Jahre aufbewahrt und spätestens nach zehn Jahren vernichtet werden müssen. Die Frist beginnt mit dem Schluss des Kalenderjahres, in dem die Geschäftsbeziehung endet. Ein Löschantrag direkt nach der Kontoschließung führt deshalb nicht zur sofortigen Löschung dieser Unterlagen.

Nach Art. 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) haben Sie das Recht zu erfahren, welche Daten ein Anbieter über Sie verarbeitet, und eine Kopie davon zu erhalten. Zusätzlich verlangt der Glücksspielstaatsvertrag Transparenz über das Spielverhalten. Laut GGL sehen Sie nach jeder Anmeldung Einsätze, Gewinne und Verluste der letzten 30 Tage, und Ihre Transaktionen der letzten zwölf Monate müssen einsehbar sein.

Laden Sie Dokumente nur im Kundenbereich des Anbieters hoch und nicht per E-Mail an unbekannte Adressen. Prüfen Sie vorher über die GGL-Whitelist, ob der Anbieter eine deutsche Erlaubnis hat.

Die Verifizierung in Kürze

Registrieren, Pflichtangaben exakt eintragen, Identität per Ausweis, Video oder Online-Ausweis bestätigen, Zahlungskonto auf eigenen Namen hinterlegen. Bis zum Abschluss gilt ein Limit von 100 Euro, Auszahlungen warten. Bei auffälligen Beträgen kommen Nachweise zur Herkunft des Geldes hinzu, und einmal im Jahr werden die Angaben erneut bestätigt.